골드만삭스의 대표적인 인공지능 프로젝트를 담당하는 한 파트너가 AI의 월가 내 급속한 확산이 차세대 금융업 종사자의 사고 능력을 약화할 수 있다고 경고했다.
“여기에는 엄청난 위험이 존재합니다. AI 시대에 우리가 추론 능력을 이러한 모델에 외주화하면 결국 인지 능력이 위축되고, 심지어 우리 스스로도 더 이상 제1원리에서 출발해 사고할 수 없게 될 수 있습니다.” 골드만삭스 기관 고객용 디지털 플랫폼 마키(Marquee)를 담당하는 크리스 처치먼(Chris Churchman)은 이렇게 말했다.
CNBC가 입수한 인터뷰 녹취록에 따르면 처치먼은 골드만삭스의 최신 《Exchanges》 팟캐스트에서 이 같은 발언을 했다.
처치먼은 현대 기술의 등장으로 사람들이 길 찾기와 기억 능력을 점차 잃어버린 것처럼, 알고리즘이 모든 고강도 분석 업무를 맡게 되면 은행가들도 분석 능력을 점차 잃을 수 있다고 말했다.
“추론은 여전히 중요합니다.” 그는 “여전히 문제를 고민하고 이를 하나의 완전한 논증으로 구성해야 하지만, 이제 우리는 추론 능력을 AI에 넘기고 있습니다.”라고 말했다.
월가는 거래와 은행 업무의 모든 단계에 AI를 깊이 통합하려 하고 있으며, 이는 일종의 “악마와의 거래”가 될 수 있다. 단기적으로는 AI가 업계 전체의 수익성을 높일 수 있지만, 장기적으로는 업계 발전의 기반이 되는 전문 인재 기반을 잠식할 수 있기 때문이다.
AI가 과거 초급 은행가와 트레이더가 수행하던 일상 업무를 점점 더 많이 맡으면서, 젊은 직원들은 원래 이러한 업무를 통해 사고하고 의사결정을 내리는 방법을 배울 수 있었다. 이제 이러한 훈련 기회가 AI로 대체된다면 금융기관은 초급 직원을 경험 많은 월가 인재로 육성해 온 직업 문화를 희생할 수 있다.
이는 금융기관이 애초부터 초급 은행가를 필요로 하는 규모를 줄일 수도 있다. CNBC는 지난해 월가 금융기관들이 AI를 활용해 초급 은행가와 고위 직원 간 인력 비율을 낮추는 방안을 연구하고 있다고 보도한 바 있다.
처치먼은 은행이 AI 활용과 월가 전통의 “도제식” 인재 육성 체계 보호 사이에서 균형을 찾아야 한다고 말했다. 처치먼은 이전에 UBS의 외환 거래 사업을 담당했으며 2021년 골드만삭스에 합류했다.
“실천을 통해 배워야 합니다. 실제로 많은 지식은 암묵적이며, 한 번도 기록되지 않은 경우가 많습니다.”라고 그는 말했다.
처치먼은 골드만삭스가 “현재 최고의 인재들이 보유한 암묵적 지식과 직관적 지식을 잃지 않도록 하는 동시에, 다음 세대도 이러한 역량을 습득할 수 있도록 해야 한다”고 말했다.
예를 들어 초급 트레이더는 경험 많은 트레이더의 감독 아래 고객의 호가 요청을 처리하면서 거래 판단을 내리는 방법을 배울 수 있다.
“물론 이 일을 완전히 자동화할 수 있습니다.” 그는 “하지만 그렇게 하면 이 업무를 진정으로 이해하는 숙련된 트레이더를 계속 양성할 수 있을까요?”라고 말했다.
처치먼은 위험이 크고 불확실성이 높은 의사결정과 관련해서는 시스템이 직원에게 최종 결정권이 있음을 보장해야 하며, 직원이 AI 시스템을 수동적으로 조작하는 사람으로 전락해서는 안 된다고 말했다.
처치먼은 골드만삭스 글로벌 뱅킹 및 마켓 사업 AI 워킹그룹의 공동 의장도 맡고 있다. 그는 골드만삭스처럼 세계 최고 수준의 투자은행 중 하나조차 이미 시작된 이 전환을 어떻게 관리할지 아직 “명확히 정리하지 못했다”고 말했다.
이번 팟캐스트 인터뷰에서 처치먼은 골드만삭스가 마키 플랫폼에 AI를 도입한 경험도 공유했다. 마키는 헤지펀드와 기타 기관 고객을 대상으로 골드만삭스의 시장 데이터, 리서치 보고서, 위험 분석 및 거래 실행 서비스에 접근할 수 있도록 제공된다.
처치먼은 현재 마키의 AI 플랫폼이 골드만삭스 내부 직원에게만 공개되어 있다고 말했다.
기술적 관점에서 가장 큰 과제는 AI가 제시하는 답변이 100% 정확하고 감사 가능하도록 보장하는 것이다. 그는 소비자용 AI 챗봇은 일반적으로 답변에 오류가 있을 수 있다고 사용자에게 알리지만, 고급 금융 분야에서는 오류에 대한 허용도가 매우 낮다고 지적했다.
처치먼은 고객용 AI 플랫폼을 개발할 때 소프트웨어가 놀라운 자기 평가를 내놓기도 했다고 밝혔다.
처치먼은 “우리가 계속 압박하고 엄격하게 테스트했을 때 적어도 정직하기는 했습니다.”라며 “마치 이렇게 말하는 것 같았습니다. ‘들어보세요. 결국 저는 실제로 포괄적인 답변을 제공하는 것보다, 스스로 포괄적으로 들리게 만드는 데 더 능숙합니다.’”라고 말했다.